Skip to main content

ការជ្រើសរើសធនាគារជូនដំណឹងលិខិតឥណទាន និង/ឬ ធនាគារធានាបន្ថែមលើលិខិតឥណទាន

 ប្រតិបត្តិការលិខិតឥណទាន (Documentary Credit) គឺជាឧបករណ៍សំខាន់មួយក្នុងពាណិជ្ជកម្មអន្តរជាតិ ដែលជួយសម្រួលដល់ការទូទាត់ប្រាក់រវាងអ្នកទិញ និងអ្នកលក់។ ក្នុងដំណើរការនេះ ធនាគារដើរតួនាទីយ៉ាងសំខាន់ ដោយធ្វើជាអន្តរការី និងធានានូវការទូទាត់ប្រាក់ដែលមានសុវត្ថិភាព។ ធនាគារពីរដែលមានតួនាទីសំខាន់ក្នុងប្រតិបត្តិការលិខិតឥណទាន គឺ ធនាគារជូនដំណឹងលិខិតឥណទាន (Advising Bank) និង ធនាគារធានាបន្ថែមលើលិខិតឥណទាន (Confirming Bank)។ ធនាគារជូនដំណឹងលិខិតឥណទាន (Advising Bank) ធនាគារជូនដំណឹងលិខិតឥណទាន គឺជាធនាគារដែលទទួលបន្ទុកជូនដំណឹងដល់អ្នកលក់អំពីការចេញលិខិតឥណទានពីធនាគារចេញលិខិតឥណទាន។ ធនាគារនេះក៏អាចផ្ទៀងផ្ទាត់ភាពត្រឹមត្រូវនៃលិខិតឥណទាន និងផ្តល់ដំបូន្មានដល់អ្នកលក់អំពីលក្ខខណ្ឌនៃលិខិតឥណទាន។ ការជ្រើសរើសធនាគារជូនដំណឹងលិខិតឥណទានដែលមានសមត្ថភាព និងមានបទពិសោធន៍ គឺមានសារៈសំខាន់ ព្រោះវាអាចជួយសម្រួលដល់ដំណើរការនៃប្រតិបត្តិការ និងកាត់បន្ថយហានិភ័យសម្រាប់អ្នកលក់។ ធនាគារធានាបន្ថែមលើលិខិតឥណទាន (Confirming Bank) ធនាគារធានាបន្ថែមលើលិខិតឥណទាន គឺជាធនាគារដែលយល់ព្រមទទួលខុសត្រូវក្នុងការទូទាត់ប្រាក់ជំនួសធនាគារចេញលិខិតឥណទាន ប្រសិនបើធនាគារចេញលិខិតឥណ...
Post a Comment

ស្វែងយល់ពីការយកចិត្តទុកដាក់ស្គាល់អតិថិជន (Know Your Customer - KYC)

ការយកចិត្តទុកដាក់ស្គាល់អតិថិជន (Know Your Customer - KYC) គឺជាដំណើរការដែលធនាគារ និងស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀតប្រើដើម្បីប្រមូល វិភាគ និងកត់ត្រាព័ត៌មានអំពីអតិថិជន។ គោលបំណងចម្បងនៃការធ្វើ KYC គឺដើម្បីការពារស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុពីការប្រើប្រាស់ផលិតផល និងសេវាកម្មរបស់ខ្លួនសម្រាប់សកម្មភាពខុសច្បាប់ ដូចជាការលាងសម្អាតប្រាក់ ការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ភេរវកម្ម និងការក្លែងបន្លំ។

តើការយកចិត្តទុកដាក់ស្គាល់អតិថិជនសំខាន់យ៉ាងណា?

  • ការពារស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុ: KYC ជួយការពារធនាគារ និងស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុពីការប្រើប្រាស់សេវាកម្មរបស់ខ្លួនក្នុងការធ្វើសកម្មភាពខុសច្បាប់។
  • អនុលោមភាព: KYC ជួយធានាថាស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុអនុលោមតាមច្បាប់ និងបទបញ្ញាតិទាក់ទងនឹងការប្រឆាំងការសម្អាតប្រាក់ និងហិរញ្ញប្បទានភេរវកម្ម។
  • ការការពារអតិថិជន:  KYC ជួយការពារអតិថិជនពីការប្រើប្រាស់សេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុដោយមិនមានការអនុញ្ញាត ឬការប្រើប្រាស់សេវាកម្មសម្រាប់សកម្មភាពខុសច្បាប់។
  • ការបង្កើនទំនាក់ទំនងជាមួយអតិថិជន: ការស្គាល់អតិថិជនកាន់តែច្បាស់ ជួយឱ្យស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុផ្តល់សេវាកម្មបានកាន់តែប្រសើរឡើង និងបង្កើតទំនាក់ទំនងជាមួយអតិថិជនបានយូរអង្វែង។
  • ឱ​កាសក្នុងការលក់សេវាកម្មៈ ​ការស្គាល់អតិថិជនបានច្បាស់លាស់ ជួយឱ្យស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុមានឱ​កាសក្នុងការលក់ផលិតផលថ្មីៗជូនអតថិជន។​

ព័ត៌មានអ្វីខ្លះដែលត្រូវប្រមូលក្នុងការយកចិត្តទុកដាក់ស្គាល់អតិថិជន (KYC)?

ព័ត៌មានដែលត្រូវប្រមូលក្នុងយកចិត្តទុកដាក់ស្គាល់អតិថិជន (KYC) អាចប្រែប្រួលអាស្រ័យលើប្រភេទនៃអតិថិជន សេវាកម្មដែលប្រើប្រាស់ និងច្បាប់-បញ្ញាតិនៃប្រទេសនោះ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ព័ត៌មានទូទៅដែលត្រូវប្រមូលរួមមាន៖

  • ព័ត៌មានផ្ទាល់ខ្លួន: ឈ្មោះ អាសយដ្ឋាន លេខទូរស័ព្ទ អ៊ីមែល លេខប័ណ្ណសម្គាល់ខ្លួន ជាដើម។
  • ព័ត៌មានហិរញ្ញវត្ថុ: ប្រភពចំណូល ប្រវត្តិឥណទាន និងព័ត៌មានអំពីសកម្មភាពហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងៗ។
  • ព័ត៌មានអំពីអាជីវកម្ម: សម្រាប់អតិថិជនជាក្រុមហ៊ុន ត្រូវប្រមូលព័ត៌មានអំពីរចនាសម្ព័ន្ធក្រុមហ៊ុន ភាគទុនិក សកម្មភាពអាជីវកម្ម និងភាពស្របច្បាប់នៃក្រុមហ៊ុន។
ប្រភពព័ត៌មានដែលប្រើប្រាស់ក្នុងការវាយតម្លៃអត្តសញ្ញាណអតិថិជន

ប្រភពព័ត៌មានដែលប្រើក្នុងការវាយតម្លៃអត្តសញ្ញាណអតិថិជនក្នុងប្រតិបត្តការយកចិត្តទុកដាក់ស្គាល់អតិថិជន (Know Your Customer - KYC) អាចបែងចែកជាពីរប្រភេទសំខាន់ៗគឺ៖

1. ប្រភពព័ត៌មានផ្ទៃក្នុង (Internal Sources)
  • ព័ត៌មានដែលផ្តល់ដោយអតិថិជន:
    • ឯកសារសម្គាល់ខ្លួន (អត្តសញ្ញាណប័ណ្ណ លិខិតឆ្លងដែន សៀវភៅគ្រួសារ និងសៀវភៅស្នាក់នៅជាដើម)
    • ភ័ស្តុតាងនៃអាសយដ្ឋាន (វិក័យប័ត្រទឹក-ភ្លើង, វិក័យប័ត្រទិញ-លក់ទំនិញ)
    • ព័ត៌មានអំពីប្រភពចំណូល និងទ្រព្យសម្បត្តិ
    • ព័ត៌មានអំពីសកម្មភាពអាជីវកម្ម 
  • ប្រវត្តិនៃការប្រើប្រាស់សេវាកម្មធនាគារ:
    • ប្រវត្តិការប្រើប្រាស់គណនី ការបង់ប្រាក់សំណងឥណទាន និងការដកប្រាក់
    • ប្រវត្តិការប្រើប្រាស់ផលិតផលផ្សេងៗ (ឥណទាន, ហិរញ្ញប្បទានពានិជ្ជកម្ម កាតឥណទាន ផ្ទេរប្រាក់ក្នុង-ក្រៅប្រទេស)
    • លំនាំនៃការប្រើប្រាស់សេវាកម្ម(Pattern of Product Utilization) តួយ៉ាងដូចជា ចំនួនប្រតិបត្តការ ទំហុំ ភាពញឹកញាប់នៃការប្រើប្រាស់
  • ការវិភាគព័ត៌មានផ្ទៃក្នុង:
    • ការវិភាគលំនាំនៃការធ្វើប្រតិបត្តិការរបស់អតិថិជនដើម្បីកំណត់ប្រតិបត្តិការសង្ស័យ 
    • ការប្រៀបធៀបព័ត៌មានដែលបានផ្តល់ដោយអតិថិជនជាមួយនឹងព័ត៌មានផ្សេងទៀតដែលមាន
2. ប្រភពព័ត៌មានខាងក្រៅ (External Sources)
  • មូលដ្ឋានទិន្នន័យរដ្ឋាភិបាល:
    • បញ្ជីក្រុមហ៊ុន (Company Registration Directory)
    • បញ្ជីខ្មៅ
    • បញ្ជីប្រទេសដែលមានហានិភ័យខ្ពស់
  • មូលដ្ឋានទិន្នន័យព័ត៌មានសាធារណៈ:
    • ព័ត៌មានពីបណ្តាញសង្គមដូចជា Facebook, Linkedin, X
    • ព័ត៌មាននៅក្នុងគេហទំព័រក្រុមហ៊ុន
    • ព័ត៌មានពីប្រព័ន្ធស្វែងរក (Search Directory)
  • របាយការណ៍ពីអង្គការអន្តរជាតិ:
    • របាយការណ៍ពី FATF (Financial Action Task Force)
    • របាយការណ៍ពីអង្គការសហប្រជាជាតិ
  • ទិន្នន័យពីអ្នកផ្តល់ព័ត៌មានពាណិជ្ជកម្ម:
    • របាយការណ៍ឥណទាន
    • ព័ត៌មានអំពីក្រុមហ៊ុន
  • ការប្រៀបធៀបជាមួយនឹងបញ្ជីខ្មៅ:
    • បញ្ជីឈ្មោះបុគ្គលដែលបានដាក់ទណ្ឌកម្ម
    • បញ្ជីក្រុមហ៊ុនដែលកំពង់មានបញ្ហា

កត្តាដែលត្រូវពិចារណាក្នុងការជ្រើសរើសប្រភពព័ត៌មាន

  • ភាពត្រឹមត្រូវ: ព័ត៌មានត្រូវតែមានភាពត្រឹមត្រូវ និងអាចទុកចិត្តបាន
  • ភាពទាន់សម័យ: ព័ត៌មានត្រូវតែទាន់សម័យ
  • ភាពពាក់ព័ន្ធ: ព័ត៌មានត្រូវតែពាក់ព័ន្ធនឹងការវាយតម្លៃហានិភ័យ
  • ឯកជនភាព: ការប្រមូល និងប្រើប្រាស់ព័ត៌មានត្រូវតែគោរពច្បាប់ស្តីពីការការពារទិន្នន័យផ្ទាល់ខ្លួន

តើ ការយកចិត្តទុកដាក់ស្គាល់អតិថិជន ធ្វើដូចម្តេច?

ដំណើរការ KYC ជាទូទៅមានដំណាក់កាលដូចខាងក្រោម៖

  1. ការប្រមូលព័ត៌មាន: ប្រមូលព័ត៌មានពីអតិថិជនតាមរយៈការបំពេញបែបបទ ឬឯកសារផ្សេងៗ។
  2. ការវិភាគព័ត៌មាន: វិភាគព័ត៌មានដែលបានប្រមូល ដើម្បីកំណត់អត្តសញ្ញាណអតិថិជន និងវាយតម្លៃហានិភ័យ។
  3. ការត្រួតពិនិត្យ: ត្រួតពិនិត្យព័ត៌មានដែលបានប្រមូលជាមួយនឹងប្រភពព័ត៌មានផ្សេងៗ ដើម្បីបញ្ជាក់ភាពត្រឹមត្រូវ។
  4. ការកត់ត្រា: កត់ត្រាព័ត៌មានទាំងអស់ដែលបានប្រមូល និងវិភាគ។
  5. ការតាមដាន: តាមដានព័ត៌មានអំពីអតិថិជនជាប្រចាំ ដើម្បីធានាថាព័ត៌មាននៅតែត្រឹមត្រូវ និងទាន់សម័យ។



Comments

Post a Comment

Popular posts from this blog

ឯកសារ ប្រើក្នុងប្រតិបត្តិការប្រមូលការទូទាត់លើឯកសារ

ប្រតិបត្តិការប្រមូលការទូទាត់ លើឯកសារ (Documentary Collection)  គឺជាវិធីសាស្រ្តមួយដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកលក់ទំនិញ (បហារ័ក) ប្រើប្រាស់ធនាគារដើម្បីប្រមូលប្រាក់ទូទាត់ពីអ្នកទិញ (បហារិត) នៅក្នុងប្រទេសផ្សេង។ វិធីសាស្រ្តនេះ ធនាគារនឹងទទួលបានឯកសារទាក់ទងនឹងការលក់ទំនិញ (ដូចជាវិក្កយបត្រ ប័ណ្ណធានារ៉ាប់រង និងឯកសារដឹកជញ្ជូន) ពីអ្នកលក់ ហើយបញ្ជូនទៅឱ្យធនាគាររបស់អ្នកទិញ។ អ្នកទិញនឹងទទួលបានឯកសារទាំងនេះ ប្រសិនបើពួកគេបានធ្វើការទូទាត់ ឬយល់ព្រមទូទាត់តាមលក្ខខណ្ឌដែលបានកំណត់។ ឯកសារដែលប្រើក្នុងប្រតិបត្តិការប្រមូលការទូទាត់ អាចបែងចែកជាពីរប្រភេទសំខាន់ៗ៖ ឯកសារពាណិជ្ជកម្ម: ឯកសារទាំងនេះពិពណ៌នាអំពីទំនិញដែលបានលក់ រួមមានវិក្កយបត្រ (បង្ហាញពីតម្លៃទំនិញ), បញ្ជីវេចខ្ចប់ (បង្ហាញពីបរិមាណ និងប្រភេទនៃទំនិញ), ប័ណ្ណធានារ៉ាប់រង (បង្ហាញពីការធានារ៉ាប់រងសម្រាប់ការខូចខាតឬបាត់បង់ទំនិញពេលដឹកជញ្ជូន), និងឯកសារដឹកជញ្ជូន (បង្ហាញពីការដឹកជញ្ជូនទំនិញ)។ ឯកសារហិរញ្ញវត្ថុ: ឯកសារទាំងនេះទាក់ទងនឹងការទូទាត់ រួមមានមូលប្បទានប័ត្រ (ជាសំណើឱ្យធនាគារទូទាត់ប្រាក់), ប័ណ្ណសងតាមបញ្ជា (ជាការសន្យាថានឹងទូទាត់ប្រាក់), និងប័ណ្ណរូបិយាណត្តិ (ជាការបញ្ជាឱ្យសងប្រាក់)។ ...
Post a Comment
Read more

ការធានាបន្ថែម (Confirmation) ក្រោមប្រតិបត្តិការលិខិតឥណទាន

ការធានាបន្ថែម (Confirmation) ក្រោមប្រតិបត្តិការលិខិតឥណទាន គឺជាកាតព្វកិច្ចដ៏ជាក់លាក់មួយរបស់ Confirming Bank ធានាថានឹងធ្វើការ ទូទាត់​ (Honour) ឬ ជួញដូរលើរូបិយាណត្តិឬឯកសារ (Negotiation) ទៅលើការបង្ហាញឯកសារដែលត្រឹមត្រូវតាមលក្ខខ័ណ្ឌលិខិតឥណទាន (Complying Presentation) ។ វាដូចជាការធានាថា ប្រសិនបើអ្នកទទួលផលបំពេញតាមលក្ខខណ្ឌទាំងអស់ដែលបានកំណត់នៅក្នុងលិខិតឥណទាននោះ ធនាគារនេះ(​Confirming Bank)នឹងធ្វើការបង់ប្រាក់ឱ្យអ្នកទទួលផលដោយផ្ទាល់។ លក្ខខណ្ឌធានាបន្ថែមនៅក្នុងលិខិតឥណទាន លិខិតឥណទានជាធម្មតាមានការបញ្ជាក់យ៉ាងច្បាស់អំពីការធានាបន្ថែម ដោយប្រើឃ្លាដូចជា "Confirm", "May Add", ឬ "Without"។ ឃ្លាទាំងនេះមានន័យដូចខាងក្រោម៖ Confirm: មានន័យថា Confirming Bank អាចធ្វើការធានាបន្ថែម។ May Add: មានន័យថា Confirming Bank អាចធ្វើការធានាបន្ថែមបាន នៅពេលមានការស្នើសុំពីអ្នកទទួលផល។ Without: មានន័យថា Confirming Bank មិនអាចធ្វើការធានាបន្ថែមបាន។ ហេតុអ្វីត្រូវការការធានាបន្ថែម? ការពារហានិភ័យ: ការធានាបន្ថែមផ្តល់នូវការធានាបន្ថែមមួយទៀតដល់អ្នកទទួលផល ធ្វើឱ្យពួកគេមានទំនុកចិត្តក្នុងការធ្វើធុរកិច្ច។ ភាពងាយ...
Post a Comment
Read more

លិខិតធានា: ការធានាសុវត្ថិភាពក្នុងប្រតិបត្តិការពាណិជ្ជកម្ម

លិខិតធានា គឺជាឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុមួយដែលចេញដោយធនាគារ ឬស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀត ធានាទូទាត់ជាសាច់ប្រាក់ជូនអ្នកទទួលផល នៅពេលទទួលបានការទាមទារសំណង ត្រឹមត្រូវតាមលក្ខខណ្ឌនៃលិខិតធានា  ច្បាប់ និងបទប្បញ្ញត្តិ នៃលិខិតធានានោះ ។ វាដូចជាការធានាសុវត្ថិភាពមួយសម្រាប់ភាគីមួយ ដើម្បីបញ្ចៀសហានិភ័យនៃការខាតបង់ប្រសិនបើភាគីម្ខាងទៀតមិនបានអនុវត្តកាតព្វកិច្ចរបស់ខ្លួន។ តើលិខិតធានាមានប្រយោជន៍យ៉ាងណា? ការពារហានិភ័យ: លិខិតធានាជួយកាត់បន្ថយហានិភ័យសម្រាប់ភាគីទាំងពីរក្នុងកិច្ចសន្យា ដោយធានាថាកិច្ចសន្យានឹងត្រូវបានអនុវត្តតាមការកំណត់។ បង្កើនទំនុកចិត្ត: លិខិតធានាជួយបង្កើនទំនុកចិត្តរវាងភាគីទាំងពីរ ធ្វើឱ្យភាគីទាំងពីរមានទំនុកចិត្តក្នុងការប្រកបការងារជាមួយគ្នា។ ទទួលបានកិច្ចសន្យា: ការមានលិខិតធានាអាចផ្តល់ឱកាសឱ្យទទួលបានកិច្ចសន្យា ជាពិសេសនៅពេលដែលអ្នកកំពុងប្រកួតប្រជែងជាមួយក្រុមហ៊ុនផ្សេងទៀត។ ប្រភេទលិខិតធានាដែលពេញនិយម លិខិតធានាមានច្រើនប្រភេទ អាស្រ័យលើប្រភេទនៃកិច្ចសន្យា និងហានិភ័យដែលត្រូវការការការពារ។ ខាងក្រោមនេះគឺជាប្រភេទលិខិតធានាដែលពេញនិយមបំផុតមួយចំនួន៖ លិខិតធានាលើការដេញថ្លៃ (Bid Guarantee): ជាប្រភេទលិខិតធានាប្រើសម្រាប់ធ...
Post a Comment
Read more

ប្រភេទលិខិតឥណទាននិងការប្រើប្រាស់

ដោយសារភាពសាំញ៉ាំក្នុងការធ្វើពាណិជ្ជកម្ម ជាពិសេសទៅលើលំហូរសាច់ប្រាក់ ហានិភ័យក្នុងការអនុវត្តកាតព្វកិច្ចក្នុងកិច្ចសន្យាទិញ-លក់ និងមធ្យោបាយក្នុងការទូទាត់ ធ្វើឲ្យលក្ខខណ្ឌលិខិតឥណទានមានភាពបត់បែន តម្រូវទៅតាមស្ថានភាពពាណិជ្ជកម្មទាំងនោះនឹងត្រូវបានស្គាល់ទៅតាមប្រភេទ (Feature) និងក្រុម (Group) នៃលិខិតឥណទានដូចខាងក្រោម៖ លិខិតឥណទានមិនអាចកែប្រែបាន (Irrevocable Letter of Credit): និយមន័យ៖ គឺជាកាតព្វកិច្ចដែលមិនអាចកែប្រែបាន ចេញដោយធនាគារធានាក្នុងការទូទាត់ជូន អ្នកទទួលផល (Beneficiary) ក្នុងករណីទទួលបាន Presentation ត្រឹមត្រូវតាម (i) Terms and condition of Letter of Credit (ii) Uniform Customs and Practice of Documentary Credit by International Chamber of Commerce Publication No. 600 និង (iii) International Standard Banking Practice ។ ការប្រើប្រាស់៖ ជាទូទៅត្រូវបានប្រើប្រាស់ក្នុងការធ្វើពាណិជ្ជកម្មអន្តរជាតិ ដើម្បីធានាថាអ្នកលក់នឹងទទួលបានការទូទាត់ ប្រសិនបើពួកគេបំពេញតាមលក្ខខណ្ឌដែលបានព្រមព្រៀងក្នុងលិខិតឥណទាន។ លិខិតឥណទានចេញក្រោមលិខិតឥណទានមួយទៀត (Back to Back Letter of Credit): និយមន័យ៖ គឺជាប្រតិបត្តិការដែលលិខិតឥណទាន...
Post a Comment
Read more